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如何看P2P网贷平台透明度?

时间:2015-05-18 14:19:34阅读数:105

 大多数的投资者在选择投资一家P2P之前,都会考察一家P2P平台的经营情况时,但是经常是一头雾水,想要了解的信息无处可寻。很多人衡量P2P网贷平台是否安全,只关注平台的表象,如平台的背景、股东的实力、网站的包装等等,没有深入考察平台的实质,平台的透明度、风控能力等。

银监会官员层多次提到P2P监管,其中一条就是加强对投资者的保护力度,充分披露信息,提高透明度。

那么,问题来了,P2P的“信息透明”都要求披露哪些基本的数据呢?如何看平台的透明度呢?优顾小编带你一起看看吧~

1、P2P平台的真实性

作为投资者,小编建议如果有条件,亲自去平台考察,了解了解公司,对自己负责。考察P2P网贷平台的真实性要考察其注册地址,正规写字楼里的平台不一定实力强,但是破烂小区里的平台实力一定不强。除此之外,要考察平台的公司架构,完善、职责分明的架构,借贷操作流程会更加正规,更利于保障投资者资金安全。

2、借款信息的真实性

其次要了解借款项目的真实性。现在很多平台采用抵押借款的形式运转,一定要考察抵押物的资料及其真实性。投资之后,投资人有权利查看借款人的资料,并且要审查相关的协议,确保合法性。对于没有经验的平台,小编建议大家可以少量投资,确定平台的正规性与透明度之后根据自己的情况进行投资。

3、平台的逾期率、坏账率

据了解,不少平台的逾期率都是按余额的统计方式来计算的,逾期率的分母为历史以来所有放贷额。这意味着P2P公司只要不断扩大放贷规模,把分母做大,就能让逾期率看起来很低。另一种方法是,只将已经逾期的应收部分除以全部本金,这一做法其实排除了极有可能逾期但还未逾期的部分。

比如有客户已经逾期5个月,后续仍有5个月的欠款需要偿还,那么有些平台只会将已经逾期的5个月金额作为分子,而不考虑之后逾期可能,但实际上,未来逾期的可能性是极高的。

而按照中国小额信贷联盟P2P行业委员会发布的《自律公约》的统计口径,逾期率是“逾期9天以上的同账龄逾期率”,计算公式为:在给定时间点,当前已经逾期90天以上的借款账户的未还本金总额为分子,可能产生90+逾期的累计合同总额为分母。

再说说坏账率,运作不透明的背景下,大多数平台仍是三缄其口。即便公开,内容也极其有限,且缺乏详尽的数据支持,难以让人信服。一些网贷平台自称坏账率同银行不相上下,甚至坏账率比银行还低。事实上很难达到。

哎,小编很想吐槽,这么多的算法,还没有标准,吃亏的还不是投资者,所以小编提醒投资者,在选择P2P平台时,不要一味听信零风险、逾期率低于1%的说法,没有统一的计算标准就没有可比性~

4、成交量:后台修改很easy

由于缺乏有效的监管,很难验证P2P网站上挂出标的内容和期限的真实性。并且单纯从技术层面上说,网站后台要修改这些信息是很容易的事情。

比如一个12个月标的,P2P公司就可以用自己的资金提前贷给借款人,然后再将这个标的拆成1个月期限的挂在网上,不停循环就可以了。这是一种比较常见的提高P2P平台成交量的做法。假设一个P2P网站有5000万的存量资金,如果投资一年,那么每月回款也就400万左右,一年的总成交额也就1亿。但如果5000万都是投资一个月期限的标的,循环12次,一年的成交量就是6亿。

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