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信托产品有哪些风险

时间:2015-06-02 15:52:38阅读数:144

 信托行业最大的风险应该就是信誉风险的,要想避免风险就要采取一定的措施。信托产品风险大吗?信托理财产品可靠吗?很多人会问到这类问题。信托产品是有风险的。但是,信托的风险比较低。下面小编为大家介绍一下信托产品是怎么控制风险的?

首先,事实上,自2001年《信托法》成立至今,购买集合信托产品的投资者都没有遭遇本金亏损的情况,买融资类产品(俗称固定收益产品)至今100%兑付,因为融资方有约定融资成本;买投资类产品,如PE、股权并购、定向增发、证券类品种等等,收益是浮动的,有比较高也有低一些的,但本金亏损还没发生。信托行业连续12年没有违约兑付纠纷,这简直就是神话。

信托产品如何保证资金安全?

信托资金是较安全的,第一,设立信托产品时资金进入托管银行的专一的信托账户,信托资金不会与其他资金混合;第二,信托财产的所有权、管理权、受益权相分离,信托资金只能按信托合同进行调用,即使信托公司出现破产,信托财产还可以完整地交由其他信托公司继续管理,因此,在法律上最大限度地保护了信托财产的独立与安全;第三,信托公司会将信托产品发行和运行状况定期到银监会备案,信托资金的募集和兑付是银监会重要的监管要点。

信托产品是怎么控制风险的?

根据不同的产品有不同的风险控制措施,主要有:抵押、质押、担保和结构化设计等 。有的产品只采用一种风控措施,有的产品同时采用多种风控措施。

(1) 抵押或质押:融资方将其动产或不动产(房产、股权等)抵押或质押给信托公司,若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益,信托公司可以拍卖抵押或质押物,以保障投资人的利益;

(2) 担保:对于没有抵押(或质押)或者抵押率比较高的,信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如,担保公司担保、第三方担保(融资方的母公司或关联公司)、公司法人无限连带担保等;

(3) 结构化设计:所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置,购买优先级的投资者享有优先收益权,购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。在固定收益类信托理财产品中,劣后级投资一般由融资方投资,信托期满后,投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人;若出现投资风险,也先由劣后级投资者承担;

以房地产信托为例:房地产信托贷款,风险控制措施一般为土地或现房抵押,保证担保;房地产股权投资,风险控制措施一般为信托持股,股权质押,派驻人员,监控资金,回购安排等。

所以买信托产品最好咨询专业人士。他会帮你分析产品的风险程度与投资价值,给你提供专业的意见。

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